Finansiering Av Privat Virksomhet: Hva Det Er Og Hvordan Du Får Det

2023 Forfatter: Susan Creighton | [email protected]. Sist endret: 2023-08-25 03:48

En liten bedrift kan ikke vokse uten skikkelig finansiering. Finansiering kan komme fra mange kilder - venner, familie, banker, crowdfunding-nettsteder - men det er ikke alltid like lett å finne riktig type finansiering fra rett långiver. Private finansieringskilder er i all hovedsak utlånskilder som ikke er banker. Det kan være familiemedlemmer, engleinvestorer, risikokapitalister eller andre private utlånsinstitusjoner.

Avhengig av hvilken type investor, kan du få mer enn bare finansiering.

"Privat finansiering gir småbedriftseiere mer enn bare kapital for å få sin virksomhet til å bevege seg, " sa Carly Frieling, finansiell rådgiver for Northwestern Mutual. "Mentorskapet som er involvert i private lån kan utgjøre en forskjell i å skape et vellykket selskap."

Denne typen mentorskap er spesielt til stede når du jobber med engleinvestorer eller risikokapitalister. Det er noen klare fordeler og ulemper med å jobbe med private långivere. Selv om du kan ha tilgang til raskere kapital, kan renten være høyere, og du kan ha en krevende betalingsplan. Uansett tjener private finansieringskilder små bedrifter som kanskje ikke kvalifiserer for et banklån å komme i gang.

"Å skaffe tilstrekkelig kapital kan bokstavelig talt være den faktoren som gjør eller ødelegger en virksomhets evne til å vokse, " sa Simon Goldenberg, en advokat som spesialiserer seg på gjeldslette og finansieringslovgivning for små bedrifter og enkeltpersoner. "Uten privat finansiering kunne mange av disse virksomhetene kjempe for å komme seg fra bakken eller holde dørene åpne."

Redaktørens merknad: Leter du etter informasjon om forretningslån? Fyll ut spørreskjemaet nedenfor, så blir du kontaktet av alternative långivere som er klare til å diskutere lånebehovet ditt

kjøperzone widget

Fordeler og ulemper med private finansieringskilder

Private finansieringskilder gir en verdifull tjeneste for små bedrifter ved å ha mer avslappede utlånskrav og gi rask finansiering. Noen banker har stive utlånskrav og vil bare utstede lån til de mest kvalifiserte småbedriftene. Ved å jobbe med en VC, engleinvestor eller utlånsinstitusjon på nettet, er det mulig å kvalifisere seg for akkurat det du trenger.

"Hvis du trenger kapital raskt, er privat finansiering et godt alternativ for din virksomhet, fordi godkjenningstiden er mye kortere enn for et banklån, " sa Frieling. "Stivheten som følger med banklån er mye lavere med et privat lån fra venner, familie, engleinvestorer eller risikokapitalister."

Mens finansieringshastighet og generelle krav er ideelle tiltrekkere, sa Frieling også at långivere som forstår bedriften din kan hjelpe deg med å vokse i riktig retning.

"En annen fordel er muligheten til å samkjøre med en investor som forstår virksomheten din - ofte en mentor som forstår virksomhetens bransje og kan gi råd så vel som kapital, " sa hun.

Fortsatt kommer disse fordelene med en pris - bokstavelig talt. Lån fra private kilder kan ha en annen rentestruktur, tilleggsgebyrer eller andre kostnader som vanligvis ikke finnes i banklån. Goldenberg understreket viktigheten av å lese og fordøye alle aspekter av låneavtalen før du signerte.

"Noen avtaler vil si at advokatsalær, inkassokostnader og andre betydelige gebyrer kan vurderes på en konto som går inn i mislighold, " sa han. "Noen går så langt som å kreve at låntakeren undertegner en tilståelse av dom, noe som vil gjøre det mulig for retten å innføre en fremskyndet dom mot låntakeren, uten rettssak, i tilfelle mislighold."

Selv om disse typer betingelser og vilkår kan være tilstede med verdipapirer eller engleinvestorer, er de mer sannsynlig i avtaler med private private utlånsinstitusjoner.

Du kan også ha en mer krevende betalingsplan enn du ville gjort for et tradisjonelt banklån.

"Ulempen med privat finansiering ligger i tilbakebetalingsplanen og risikoen for å skade forholdet ditt til investoren din, " sa Frieling. "Som med ethvert lån, kan du miste disse eiendelene hvis du har problemer med å tilbakebetale lånet, og har vanskelig for å betale tilbake beløpet." [Interessert i alternative småbedriftslån ? Sjekk ut de beste valgene våre.]

Råd og hvordan du kan få et lån

Å få et lån fra en engleinvestor eller venturekapitalist vil sannsynligvis stamme fra nettverk. Noen firmaer når til startups og andre små bedrifter, men hvis du starter en bedrift, er det lurt å starte nettverk og søke etter investorer.

Hvis du har behov for raske finansieringsalternativer, er det en rekke alternative online långivere som gir forskjellige lån til bedrifter. Disse inkluderer selger kontantforskudd, der en utlåner forskutterer kontanter mot kredittkortfordringer, samt tradisjonelle kort- og langsiktige lån. Avhengig av hvilken utlåner du jobber med, kan det hende du ikke får den samme oppmerksomheten og utviklingen som du ville gjort med engleinvestorer eller VC-er.

Frieling anbefalte å ha detaljert økonomisk planlegging for å være gjennomsiktig med långivere. Å ha økonomiske mål for virksomheten og sikkerhetstiltak som nødfond kan øke en utlåners interesse for virksomheten din.

"Lag et veikart for økonomisk planlegging tett på linje med [din] forretningsplan, " sa Frieling. "Når jeg rådgiver kundene mine, styrker vi først deres økonomiske mål for virksomheten."

Goldenberg sa at en av de viktigste delene av enhver låneavtale for småbedrifter er å forstå nøyaktig hva du har på kroken. Vær oppmerksom på personlige garantier, UCC-1 panterett og andre former for sikkerhet før du godtar et lån.

"Hovedpoenget er at hvis du ser et begrep som du ikke føler deg komfortabel med, ikke signer avtalen, " sa han. "Det er ikke sikkert at du kan komme ut av det."

Bunnlinjen

Private finansieringskilder tilbyr små bedrifter og oppstarter verdifulle finansieringsalternativer. Du kan få tilgang til fond raskt, men du kan ha en høyere rente og mer krevende betalingsplan. Samlet sett sier eksperter at samarbeid med et firma som har din virksomhets beste interesser er avgjørende.