Hvorfor Småbedriftsforsikringer Er Viktig

2023 Forfatter: Susan Creighton | [email protected]. Sist endret: 2023-11-26 12:34

Ofte jobber små bedrifter og startups med et stramt budsjett. Som et resultat kan det være fristende å gi avkall på visse typer forsikringer som ikke er lovpålagte. Faktisk fant en undersøkelse av 30.000 bedriftseiere utført av Next Insurance at 44 prosent av de svarte bedriftene aldri har hatt forsikring i det hele tatt.

Dessverre kan en ta en slik risiko ende opp med å koste mye mer enn de månedlige premiene noen gang kunne. Jamie Dokovna, ansettelsesadvokat hos Becker og Poliakoff, sa at det å unnlate å kjøpe forsikring bare fordi det ikke er lovpålagt, ikke nødvendigvis er det beste trekket. For eksempel, hvis en kunde glipper og faller på eiendommen din og skader seg i prosessen, koster det vanligvis opptil 20 000 dollar å avgjøre et påfølgende søksmål.

Redaktørens merknad: Trenger du å beskytte virksomheten din med generell ansvarsforsikring? Fyll ut spørreskjemaet nedenfor, og vår søsterside BuyerZone vil koble deg til leverandører som kan hjelpe

kjøperzone widget

"Det er ofte et tilfelle av å være pennyvis, men pund lurt, " sa Dokovna. "For noen små bedrifter ser de på kostnadene [for forsikring], og de sier: 'Vel, det er litt dyrt, så jeg er villig til å ta risikoen.' Men det er ikke billigere å gi avkall på forsikring når du trenger den og skulle ønske du hadde hatt den."

I stedet, sa Dokovna, er det best å ta strategiske beslutninger om hvilke forsikringer din virksomhet trenger og hvilken den ikke gjør. Den eneste måten å gjøre det på er å kjenne bransjen din godt.

Typer forsikringsdekning

Noen typer forsikringsdekning er lovpålagt dersom virksomheten din når en viss størrelse. For eksempel ga loven om rimelig omsorg mandat fra arbeidsgiver sponset helsetjenester for virksomheter med 50 eller flere ansatte. Tilsvarende har de fleste stater en arbeidstakers kompensasjonskrav, som krever at arbeidsgivere som når en viss arbeidsterskel (det varierer fra stat til stat) for å opprettholde arbeidstakernes kompensasjonsforsikring og politikk. Unnlatelse av å beholde denne typen forsikringer utsetter ikke bare små bedrifter for risikoen de er ment å dekke, men også for statlige tiltak for brudd på loven.

Det er andre typer dekning som ikke er lovpålagt, men som kan være lurt å ha, avhengig av virksomhetsgrense. I samsvar med eksemplet ovenfor, kan gebyrer for advokater og oppgjør dekkes av yrkesansvarsforsikring. Imidlertid rapporterer bare 21 prosent av virksomhetene at de beholder denne typen dekning, noe som betyr at de aller fleste er sårbare.

Når det er sagt, kan visse bedrifter anse det som en fjernrisiko at noen i det hele tatt besøker eiendommen sin, enn si å skade seg selv, slik at de tar avstand fra dekningen. Dette er et strategisk valg, og sannsynligvis en akseptabel risiko, i motsetning til en butikk som ser kunder daglig og velger å rulle terningen uansett, for eksempel.

Vet hva du trenger

Det er mange typer forretningsforsikring, så før du handler etter en plan, er det viktig å ta hensyn til dine spesifikke behov. Et generelt ansvar, eller forretningseiers policy, er bra for paraplydekning, men avhengig av hvilken type virksomhet du eier, kan det være andre forsikringer som bedre beskytter virksomheten din. Jeff Kear, eier av programvareadministrasjonsprogramvare Planning Pod, sa at eiere av arbeid fra hjemmet bør vurdere separat hjemmebasert forretningsforsikring.

"Ikke anta at huseiers politikk vil dekke dine forretningsfordeler, fordi mange politikker ikke dekker de fleste hjemmebaserte forretningstap, " sa Kear. "Det kan hende at de ikke dekker alle eiendeler, og dekker sannsynligvis ikke noen form for virksomhet eller profesjonelt ansvar."

Kear anbefalte også å skaffe forsikringsavbruddsforsikring for å holde virksomheten flytende i tilfelle naturkatastrofer, tap av data eller tyveri.

Sammenlign sitater

Å velge en forsikringsleverandør er som enhver annen større beslutning: Du bør alltid vurdere alle alternativer før du tar et endelig valg. Sammenligning av tilbud fra flere leverandører kan hjelpe deg med å få den mest omfattende dekningen for den beste prisen.

"Få minst tre pristilbud fra forsikringsleverandører, og gjør en sammenligning basert på egenandelen, premien, hvilke skader som er og ikke dekkes, og kvaliteten på kundeservicen, " sa Andrew Schrage, grunnlegger og administrerende direktør for nettstedet for økonomisk rådgivning. Crashers.

Finn en god agent eller megler

Forsikringsagenten eller megleren du jobber med er personen som er ansvarlig for å hjelpe deg med å beskytte virksomheten din. I likhet med selve planen, bør du vurdere alternativene for byråer, og ikke nødvendigvis velge det som er nærmest deg.

"Se etter en agent som spesialiserer seg på forretningsforsikring og kan være en langsiktig partner, " sa Mike Wolfe, medgründer og administrerende direktør i markedsføringsbyrået WAM Enterprises. "Det er viktig å få et forhold til agenten din. Forskning på nettet og spør andre bedriftseiere som de jobber med. Vi har flere byråer i byen vår, men [vi] bestemte oss for å gjøre forretninger med en agent som er lenger borte, fordi vi utviklet et forhold og tillit."

En forsikringsmegler, i stedet for en agent som jobber for en spesifikk leverandør, kan være et godt valg for bedriftseiere som ønsker å finne dekning fra forskjellige tilbydere for å dekke alle deres behov, sa Kear.

"Når du setter deg ned og snakker med en agent, må du forsikre deg om at agenten forstår virksomheten din og hva du gjør, og hvor mange ansatte du har. De fleste gode agenter vil vite hva du trenger, " sa Dokovna. "Noen små bedrifter bruker til og med [profesjonelle arbeidsgiverorganisasjoner], og derfor fungerer de selskapene som en super arbeidsgiver. De tilbyr andre typer forsikringer som ofte er billigere og mer kostnadseffektive for at en liten bedriftseier kan benytte seg av en større ressursbasseng enn de ville ha på egen hånd."

Les alltid retningslinjene dine

De fleste forsikringer må fornyes årlig. Før du registrerer deg for nok et års dekning, er det lurt å se på det fine utskriften på policyen og redegjøre for endringer, enten i virksomheten din eller i leverandørens tjenestevilkår.

"Dekning og policyer endres hele tiden, så se gjennom virksomheten din med agenten din hvert år, " sa Paige Dawson, grunnlegger og president av markedsføringsfirmaet MPD Ventures. "Virksomheten din kan ha endret seg i løpet av et dekningsår, og [din policy] kan ikke lenger være tilstrekkelig. Å legge til eller droppe ansatte, tjenester, produkter, fysiske steder, etc. kan ha innvirkning på policyen din."

Hvis virksomheten din gjennomgår en stor endring eller overgang midt i dekningen, må du snakke med forsikringsagenten din så snart som mulig, og la ham eller henne lede deg gjennom alternativene. Avhengig av endringen, kan du til og med om retningslinjene dine.

Redaktørens merknad: Trenger du å beskytte virksomheten din med generell ansvarsforsikring? Fyll ut spørreskjemaet nedenfor, og vår søsterside BuyerZone vil koble deg til leverandører som kan hjelpe

kjøperzone widget